Metaverse-Banking: Neue Horizonte für das Finanzwesen

12.10.2023

Clarissa Leithiger

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Liegt die Zukunft von Banken, Finanzdienstleistern und Versicherungen im Metaverse? Wir werfen einen Blick auf potentielle Chancen und Use Cases.

Das Metaverse ist auf dem Vormarsch und verändert die Art und Weise, wie Kund:innen mit Unternehmen interagieren und Geschäfte abwickeln. Viele Branchen entwickeln bereits Anwendungen für Metaverse-Technologien. Seien es Mixed Reality Billboards, virtuelle Meetings mit Avataren, immersive Showrooms oder dreidimensionale AR-Modelle beim Shopping. Auch Banken und Versicherungen bilden hier keine Ausnahme. In diesem Artikel werden wir untersuchen, wie das Metaverse Banking revolutionieren kann und welche Chancen und Herausforderungen sich für die Finanzbranche ergeben.

Das Metaverse ist Neuland für Dich? Wenn Du Dich erst einmal informieren möchtest, was das Metaverse überhaupt ist, dann empfehlen wir die Lektüre unseres kostenfreien Info-Kits.

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Von der Filiale ins Metaverse

Vor nicht allzu langer Zeit war das klassische Filialgeschäft der Ort, an dem Kund:innen persönlichen Kontakt zu ihren Bankberater:innen hatten. Hier wurde sich regelmäßig geupdatet, wodurch neue Vertriebspotentiale identifiziert werden konnten. Mit der fortschreitenden Digitalisierung des Finanzwesens wurden jedoch immer mehr kostenintensive Filialen geschlossen und Onlinebanking gewann an Bedeutung. Die digitale Transformation erfordert es, dass Finanzdienstleister ihre Geschäftsmodelle und Wertschöpfungsketten ständig anpassen müssen. Dies führt zwar zu mehr Effizienz, bringt aber auch mit sich, dass der persönliche Kontakt gewissermaßen auf der Strecke bleibt. Das Metaverse eröffnet nun neue Möglichkeiten, um wieder auf persönlicher Ebene mit der Kundschaft zu kommunizieren - auch im digitalen Raum.

„Die Kunden haben den persönlichen Kontakt zu ihren traditionellen Banken verloren, bei dem es vor allem um die Pflege menschlicher Beziehungen ging“, schreibt Retail Banker International.

Einige Finanzinstitute sind bereits im Metaverse aktiv und experimentieren mit unterschiedlichen Konzepten. JP Morgan betreibt beispielsweise einen Marktplatz für digitale Vermögenswerte in Decentraland, während die Deutsche Bank eine 3D Lounge mit verschiedenen Inhalten, Avataren und Events anbietet. HSBC engagiert sich im E-Sport in der Sandbox. Nachteil bei der Nutzung der internationalen Kryptogaming-Plattformen: Die Daten werden außerhalb der EU gehosted und unterliegen nicht der europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO).

Aber auch im DACH-Raum gibt es professionelle Metaverse-Plattformen, die sich auf den sicheren Umgang mit Nutzerdaten spezialisiert haben, wie zum Beispiel die Enterprise Metaverse-Lösungen von rooom. Denn das Metaverse hat weitaus mehr zu bieten als nur Gaming - Auch im Business-Bereich gibt es bereits zahlreiche Ansätze und Use Cases, die den Arbeitsalltag und Kundenbeziehungen bereichern.

Bankfiliale mit hybrider Beratung durch Menschen und Avatare — Bankfiliale der Zukunft: KI-gestützte Service-Avatare können eine sinnvolle Ergänzung des Selfservice-Angebots bilden.

Potentiale für den Finanzsektor

Das Metaverse bietet Finanzinstituten innovative Ansätze zur Schaffung neuer Kundenerlebnisse, die über die traditionellen Grenzen von Finanzdienstleistungen hinausgehen. Folgende Aspekte können im Banking-Metaverse von Bedeutung sein:

Virtuelle Filialen. Zahlreiche Geschäftsstellen mussten schließen, aber virtuelle Filialen könnten eine vielversprechende Alternative sein, um den persönlichen Kundenservice bei geringen Betriebskosten aufrechtzuerhalten. Auch hybride Modelle, also die Kombination von virtueller und physischer Realität, eröffnen neue Möglichkeiten im Service. Hier kann Kundenberatung sowohl durch Avatare als auch menschliches Personal in der virtuellen Realität abgebildet werden.

Metaverse-Umgebung einer Stadt mit virtuellen Immobilien — Auch virtuelle Immobilienkäufe wollen finanziert werden.

Die Integration von künstlicher Intelligenz ermöglicht maßgeschneiderte Empfehlungen für Finanzprodukte und Versicherungen basierend auf den persönlichen Präferenzen der Kund:innen. Immobilienkredite und Versicherungen für den Kauf virtueller Grundstücke und Eigentum im Metaverse könnten ebenfalls interessante Chancen eröffnen.

Kundenbindung. Das Metaverse bietet einen neuen Kanal, um junge Kund:innen dort zu erreichen, wo sie unterwegs sind. Insbesondere die Zielgruppe der Digital Natives hat durch Gaming und Shopping keine Berührungsängste mehr zum Metaverse. „Das Metaverse ist der Ort, an dem sich unsere Zielgruppe von morgen aufhält“, findet auch Tim Alexander, Head of Global Brand & Marketing bei der Deutschen Bank.

Meetings und Kollaboration. Meetings können in 3D Umgebungen viel spannender und interaktiver gestaltet werden als per Video- oder Telefonkonferenz. Insbesondere internationale Teams profitieren hier von einem gestärkten Zusammenhalt, während gleichzeitig die Kreativität stimuliert wird. Mit 3D Simulationen ist es sogar möglich, gemeinsam mit Geschäftskund:innen durch deren Produktionsanlagen zu gehen und neue Maschinen virtuell zu begutachten, bevor ein Investitionskredit gewährt wird.

Aus- und Weiterbildung. Virtuelle Lernumgebungen im Metaverse eröffnen auch für Schulungen und Trainings neue Möglichkeiten und kreative Konzepte. So kann die Belegschaft durch eine virtuelle Simulation bestens auf Gefahrensituationen, wie z. B. Banküberfälle, vorbereitet werden. Auch beim Remote-Lernen können Arbeitgeber die Motivation durch spannende Experiences wieder steigern und regelmäßig neue Inhalte zum selbstständigen Lernen zur Verfügung stellen.

Metaverse-Umgebung „Smart Learning Island“ von rooom — Umgebungen wie „Smart Learning Island“ bieten einen abwechslungsreichen und flexiblen Rahmen für Seminare, Workshops und Co.

Zugang erleichtern. Nicht jeder verfügt über ein VR-Headset oder entsprechende Hardware, um von Zuhause aus in eine Virtual Reality Experience abzutauchen. Daher ist es wichtig, zunächst mit niedrigschwelligen Lösungen zu beginnen und sich auf die steigende Verfügbarkeit von Zugangshardware und Headsets vorzubereiten. Webbasierte 3D Spaces eignen sich hervorragend für den Einstieg, denn sie können per PC oder Smartphone im Browser aufgerufen werden.

Dezentralisierung. NFTs, Blockchain und Kryptowährungen basieren auf einem dezentralen System, was bedeutet, dass zentrale Finanzinstitute im Web3 nicht mehr zwingend benötigt werden.

Banken müssen sich daher mit anderen Mehrwerten abheben, wie beispielsweise dem sicheren Tausch von Kryptowährung in reale Währung.

Ein neuer Ort für Transaktionen. Zwischen der realen und der virtuellen Welt werden Assets bewegt. Die Zahlungssysteme und Transaktionen laufen dabei über Metaverse-Plattformen. Hier können Banken eine entscheidende Rolle spielen, indem sie die Integration von Finanztransaktionen mit ihrer Expertise unterstützen und absichern.

Sicherheit und Datenschutz. Die regulatorischen Anforderungen und Datenschutzrichtlinien für das Metaverse müssen erst noch definiert werden. Eine Identitätsverifizierung durch Web3-Token kann zum Beispiel eine Schlüsselkomponente bilden, um die Sicherheit sensibler Kundendaten im Metaverse zu gewährleisten.

Virtueller Identitätsnachweise per Token — Sogenannte „Know Your Customer“ Tokens können als virtueller Ausweis im Metaverse fungieren.

Vorbereitung & erste Schritte im Metaverse

„Das Metaverse ist die nächste Stufe des Bankwesens, um Kundenbindung zu verbessern.“ - Match-Maker Ventures

Dem Metaverse-Trend zu folgen, ist vor allem für das Image der Banken als Vorreiter von Bedeutung. Jetzt gilt es, sich als vertrauenswürdige Institution mit Expertise zu positionieren und zu zeigen, dass man in der Lage ist, Kund:innen im neuen digitalen Umfeld zu begleiten. Mit den neuen Technologien kommen auch neue Aufgaben und Herausforderungen auf Finanzdienstleister zu. Daher ist es von Vorteil, bereits jetzt zu handeln und entsprechendes Wissen aufzubauen.

Dabei gibt es je nach Zielgruppe unterschiedliche Konzepte, die interessant für Banken und Versicherungen sein können. Für Privatkund:innen bietet sich etwa eine virtuelle oder hybride Filiale mit Beratungsangebot an, während im Unternehmenskundengeschäft der Fokus eher auf Finanzierungen liegt. Hier können 3D Visualisierungen von Produktionsmaschinen, Windkraftanlagen und Co. hilfreich sein, um das zu finanzierende Objekt bereits im Voraus genau unter die Lupe zu nehmen. Auch für interne Schulungszwecke und Zusammenarbeit unter den Mitarbeitenden bieten virtuelle Räume neue Möglichkeiten und kreative Ansätze. Authentifizierung und Tokengating (Zugangsbeschränkungen) mithilfe von Blockchains bringen zusätzliche Sicherheit ins Metaverse.

Um das richtige Konzept zu finden, solltest Du zunächst die Bedürfnisse der bereits vorhandenen Kundschaft analysieren. Welche Interessen und Vorkenntnisse haben sie? Möchtest Du ein junges, technikaffines Publikum ansprechen oder auch langjährige Bestandskund:innen? Auch vorhandene Onlinebanking-Systeme werden langfristig nicht ersetzt, sondern erweitert werden. Das Metaverse eröffnet uns hier eine neue Perspektive und noch mehr Möglichkeiten, miteinander zu interagieren. Insbesondere im Kundenservice müssen wir uns auf eine neue Art der Interaktion und Kollaboration einstellen. Viele Finanzanbieter setzen beim Einstieg ins Metaverse auf eine Begleitung und Beratung durch Spezialist:innen oder Kooperationen mit Start-ups und FinTechs.

Bereit für das Metaverse?

Bei rooom findest Du maßgeschneiderte Metaverse-Lösungen für die Bereiche Banking, Finance und Insurance. Wir bieten nicht nur eine ausgezeichnete 3D Plattform, sondern beraten und unterstützen Dich bei allen Schritten - von der Konzeption bis zur Umsetzung.

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